פשיטת רגל והסדרי חובות

אתר משפטי לחייבים , נושים וצדדי ג' והעוסקים בפשיטת רגל וחדלות הפירעון

תוכן עניינים

 

הקדמה

תחום פשיטת הרגל , חדלות הפירעון החובות בכלל הנו תחום משפטי רחב העומד בפני עצמו אשר חלו בו שינויים משמעותיים והתפתחויות במהלך השנים.   עד  ליום 15/9/19 התנהל עולם  פשיטת הרגל  בהתאם לפקודת פשיטת הרגל והפסיקה של בתי המשפט כפי שהתפתחה בתחום זה. 

הליך חדלות הפירעון כונה הליך פשיטת רגל . ההליך התבסס על פקודה מנדטורית , ואולם פקודת פשיטת הרגל לא נתנה מענה הולם לתפיסת העולם המודרנית  בתחום שמיטת החובות. 

על מנת לתת מענה לקשיים שנבעו מיישום פקודת פשיטת הרגל  הנהיג הכונס הרשמי  רפורמה יזומה בתחום פשיטת הרגל , שאיפשרה לחייבים לקבל הפטר כחלק מובנה  מהליך פשיטת הרגל ולפתוח דף חדש ללא חובות כחלק בלתי נפרד מההלי. 

הרפורמה שהונהגה על ידי הכונס הרשמי שינתה אמנם  את אופי הליך פשיטת הרגל , אך השינוי שיזם הכונס  הרשמי לא הספיק. בתאריך  15/9/19 נכנס לתוקף חוק חדש , חוק  חדלות פירעון ושיקום כלכלי.   ועם כניסתו של חוק זה לתוקף  בוטלה האפשרות לפתוח  בהליך פשיטת הרגל, שהתבסס על פקודת פשיטת הרגל ונקבע כי בקשות חדשות מסוג זה יוגשו לפי החוק החדש.   יחד עם זאת חשוב לדעת  הליכי פשיטת רגל רבים שנפתחו לפני כניסתו של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי לתוקף עדיין מתנהלים על פי דיני פשיטת הרגל. 

אתר זה מרכז עבורך מאמרים בתחום פשיטת הרגל , חדלות הפירעון  ובענייני חובות בכלל . כאן תמצא , מאמרי פשיטת רגל, מדריך פשיטת רגל, הסברים על מונחי פשיטת רגל ותשובות לשאלות נפוצות בתחום זה.

פשיטת רגל

 

מה זה  פשיטת רגל ?

 

פשיטת רגל הנו כינוי  למצב משפטי הנובע ממעשה או התנהגות של חייב ביחס לחובותיו  וביחס לנושיו . קיימות פעולות שונות והתנהגויות שונות של חייב המוגדרות בפקודת פשיטת הרגל  שמשמעותן כי החייב עשה מעשה פשיטת רגל. כך, למשל, חייב שעוקל נכס מנכסיו ונמכר בהוצאה לפועל עשה מעשה פשיטת רגל. דוגמא נוספת הנה לחייב שהודיע  לנושה כי בכוונתו להפסיק לשלם את חובו.   מעשה פשיטת ררגל הנעשה על ידי חייב מקים עילה לפתיחת הליכי פשיטת רגל על ידו או נגדו .

מטרות פשיטת הרגל

הליך פשיטת רגל הנו הליך  המתאים לאדם פרטי  שנקלע לחובות  וזאת להבדיל מחברה בע"מ או תאגיד אחר, שלגביהם מתנהל הליך פירוק , ובחוק החדש , הליך חדלות פירעון.
להליך פשיטת רגל 2 מטרות מרכזיות :
 
  • לאפשר לחייב אשר איתרע מזלו , הוא הסתבך בחובות ואינו מסוגל לפרוע את חובותיו להסדיר את חובותיו ולהתחיל פרק חדש בחיים,  ללא חובות.
  • לאפשר גביית חובות בדרך יעילה וכן חלוקה צודקת , הוגנת שוויונית של נכסי החייב  בין נושיו באופן שהנושים לא יקופחו וזאת בהתחשב בסוג החוב, אופיו של החוב ובהיקפו.

מי זכאי לפשיטת רגל ?

כל אדם  פרטי אשר הנו בגיל של למעלה מ- 18 שנים ( לעתים במקרים מסוימים גם למטה מגיל 18 ) ללא  קשר לאזרחותו ומיקומו הגיאוגרפי אשר גר בישראל או היה גר בישראל הוא ניהל עסקים בישראל  ואשר עשה מעשה פשיטת רגל זכאי לפשיטת רגל,  ולשם כך עליו לעמוד בתנאים  לפשיטת רגל. גם נושה רשאי להגיש בקשה לפתיחת הליך פשיטת רגל נגד חייב אם הוא עומד בתנאים להגשת בקשה מסוג זה.

איך עושים פשיטת רגל ?

 

לשם פתיחה בהליך פשיטת רגל יש צורך בהגשת בקשה למתן צו כינוס והכרזת חייב כפושט רגל. הבקשה מצריכה אישור ותגובת כונס הנכסים הרשמי , ולאחר שהיא ניתנת וככל והכונס הרשמי אינו מתנגד לבקשה, ניתן צו כינוס וכך  מתקדם הליך פשיטת הרגל שלב אחר שלב ועד לסיומו.

בקשת פשיטת רגל יכולה להיות מוגשת על ידי החייב או על ידי נושה של החייב המעוניין כי החייב יוכרז פושט רגל. כך או אחרת על מנת שניתן יהיה להגיש את בקשת פשיטת הרגל על הבקשה לעמוד בתנאים שונים.

אם אינך מכיר את המונחים הבסיסיים המאפיינים את תחום פשיטת הרגל וחדלות הפירעון מוצע תכנס לקישור מונחים  על מנת להכיר את המונחים הרלוונטיים לתחום זה.

שלבים בפשיטת רגל

 

להליך פשיטת רגל טיפוסי שלבים שונים בעלי רצף כרונולוגי  ואלו השלבים המרכזיים:

שלב ראשון :הגשת בקשה למתן צו כינוס והכרזת החייב כפושט רגל

 

הליך פשיטת רגל מתחיל בהגשת הבקשה לפשיטת רגל לבית המשפט המחוזי שלו הסמכות המקומית לדון בבקשה. הבקשה לפשיטת רגל מצריכה את  תגובת הכונס הרשמי . הכונס הרשמי הוא בעל תפקיד במסגרת הליכי פשיטת רגל וחדלות פירעון בכלל , שהוקנו לו סמכויות שונות ומבחינה מעשית הנו זרוע של משרד המשפטים.

ככל והכונס הרשמי  מתנגד לבקשה הרשמי צפוי להתקיים דיון שבמסגרתו יחליט בית המשפט אם לאפשר לחייב להמשיך בהליך פשיטת הרגל. ככל והכונס הרשמי אינו מתנגד לבקשת,  וכך הם פני הדברים במרבית המקרים,  הוא ממליץ על מתן צו כינוס לחייב ועל בסיס תגובתו ניתן צו כינוס.

 

שלב שני: מתן צו כינוס כנגד החייב ומינוי מנהל מיוחד

 

השלב  השני מתחיל במתן צו הכינוס . במועד מתן מו הכינוס מעכב בית המשפט את ההליכים כנגד החייב ונותן הוראות שונות הכוללות מינוי מנהל מיוחד, קביעת צו תשלומים , מתן הוראות בדבר המגבלות והחובות המוטלות על החייב , ביטול עיקולים ועוד. 

בשלב זה המנהל המיוחד מתחיל את בדיקותיו בנוגע למצבו הכלכלי של החייב ואופן הסתבכותו בחובות. המנהל המיוחד הנו עורך דין העוסק בפשיטת רגל וחדלות פירעון.  המנהל המיוחד יזמין את החייב לחקירה על מנת לבחון כיצד הסתבך בחובות , היקף חובותיו , מצבו המשפחתי והתעסוקתי , כושר הפירעון שלו ונכסיו. המנהל המיוחד ישאל את החייב שאלות שונות ויכול וידרוש ממנו להמציא מסמכים ונתונים נוספים לצורך השלמת החקירה.

על כל נושה המעוניין להצטרף להליך להגיש תביעות חוב בתוך 6 חודשים ממועד פרסום צו הכינוס ברשומות  , ומתפקידו של המנהל המיוחד לבדוק את תביעות החוב שהוגשו.

לצו הכינוס משמעויות משפטיות שונות והשלכות על הליך פשיטת הרגל  , ובכלל זה : עיכוב ההליכים כללי נגד החייב, הטלת הגבלות על החייב והקניית סמכויות לכונס הרשמי ולמנהל המיוחד הפועל מטעמו בקשר  להליך ולנכסיו של החייב. 

שלב שלישי: הכרזת החייב פושט רגל

 

בשלב זה  ובהתקיים התנאים הנדרשים יוכרז החייב פושט רגל . שלב זה הנו שלב הכרחי בדרך להפטר. תנאי הכרחי להכרזת חייב כפושט רגל הוא כי חובותיו  של החייב כלפי נושיו נוצרו בתום לב. תום ליבו של החייב נבחן את ביחס לנסיבות יצירת החובות והן באשר לאופן התנהלותו בהליך פשיטת הרגל.  חייב חסר תום לב לא יוכרז פושט רגל ולא יוכל לקבל הפטר.

לצורך הכרזת החייב כפושט רגל יקיים בית המשפט דיון בבקשת החייב לפשיטת רגל . הדיון אמור להתקיים בטווח זמן שלך כ- 18 חודשים לאחר מועד מתן צו הכינוס. פרק זמן זה יכול להשתנות והוא תלוי בגורמים נוספים כגון יומנו של בית המשפט , ובקשות דחייה שהצדדים להליך יכולים להגיש.

שלב רביעי: דיון בבקשה לפשיטת רגל

 

השלב הרביעי מתחיל במועד הדיון שנקבע בבקשת החייב להכרזתו כפושט רגל . במסגרת הדיון המתקיים יקבע בית המשפט כיצד יתקדם הליך פשיטת הרגל . קיימות מספר אפשרויות לקידום ההליך ואלו הם :

  • תכנית פירעון.
  • ביטול הליך.
  • הפטר לאלתר.
  • דחיית דיון בבקשת החייב.
תכנית פירעון 
 

במרבית המקרים , וככל והחייב התנהל באופן תקין בהליך ויצר את חובותיו בתום לב,  תגובש לחייב תכנית פירעון , שהיא במהותה תכנית תשלומים.  תכנית התשלומים יכולה גם לכלול מימוש נכסים של החייב . נכסים כגון זכויות בקרן השתלמות , נכסים פיננסים אחרים , רכב או נכס מקרקעין שבבעלותו. תחליף למימוש נכסים יכול להיות פידיון הזכויות בהם על ידי החייב.

ככל והחייב יעמוד בתכנית הפירעון הוא יקבל הפטר מהחובות . קביעת תכנית פירעון לחייב הנה הפטר על תנאי שהחייב יעמוד בתכנית הפירעון. ככל והחייב יעמוד בתנאי תכנית הפירעון  הוא יזכה לקבל הפטר ויתרת חובותיו לנושים  ימחקו.

ביטול הליך פשיטת הרגל
 
ככל והחייב לא עמד בהתחייבויותיו  במסגרת ההליך או אם חובותיו נוצרו בחוסר תום לב יכול בית המשפט להמליץ על ביטול ההליך. במצב דברים זה מתבטל ההליך  והחייב חוזר למצבו המשפטי כפי שהיה ערב כניסתו להליך פשיטת הרגל.
 
הפטר לאלתר

ככל והמקרה מצדיק זאת,  בית המשפט ייתן לחייב הפטר לאלתר אשר הנו הפטר ללא תנאי . משמעות ההפטר הנה מחיקת חובותיו של החייב ברי התביעה וברי ההפטר כלפי נושיו ופתיחת דף חדש ללא חובות . 

 
דחיית הדיון בבקשת החייב

במקרים שבהם טרם בשלה העת לגבש מתווה לסיום ההליך , מסיבות שונות , יכול בית המשפט לדחות את הדיון בבקשת החייב על מנת לאפשר לכך שהתנאים לגיבוש מתווה לסיום ההליך יתקיימו.

כאן תמצא מידע נוסף על התוצאות האפשריות בדיון בפשיטת רגל

להרחבת הידע הנוגע לשלבי הליך  פשיטת רגל וחדלות פירעון מוצע לקרוא את המאמרים הבאים:

  1. הפטר בפשיטת רגל למחיקת חובות עבר
  2. הליך פשיטת רגל – 4 שלבים מרכזיים בהליך פשיטת רגל טיפוסי

חדלות פירעון 

 

 מה זה חדלות פירעון ?

 
חדלות פירעון מוגדרת בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי כמצב שבו חייב אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם או שההתחייבויות שלו עולות על שווי נכסיו. המבחן החדש לפי חוק זה לאדם המצוי בחדלות פירעון הנו  מבחן תזרימי של אי יכולת לעמוד בתשלומים הקרובים,  וגם מבחן נכסי , דהיינו מצב ששוי נכסי החייב קטן מהיקף חובותיו . חייב הנתון במצב אחד או אחר או בשני המצבים גם יחד הנו חייב המצוי בחדלות פירעון .
 

מי זכאי לחדלות פירעון ?

 

כל אדם שנקלע למצב של חדלות פירעון רשאי להגיש בקשה לחדלות פירעון . בקשת חייב לחדלות פירעון מוגשת לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי בטופס מקוון . גם נושה רשאי להגיש בקשה לחדלות פירעון נגד חייב. כמו כן כל נושה או תאגיד רשאים להגיש בקשה לחדלות פירעון לחברה. חדלות פירעון מוגדרת בחוק  כמצב שבו חייב לא יכול לשלם את חובותיו במועדם , בין שזמן פירעונם הגיע ובין שלא  או ששווי התחייבויותיו עולה על שווי נכסיו.

שלבים בחדלות פירעון

 

שלב ראשון : הגשת בקשה לחדלות פירעון 

 

השלב הראשון בהליך חדלות פירעון הנו הגשת הבקשה לחדלות פירעון . הבקשה מוגשת לממונה אשר בודק אותה ובסיום התהליך נותן צו לפתיחת הליכיםככל  והבקשה הנה בקשה לחדלות פירעון שבסמכות רשם ההוצאה לפועל , הבקשה מועברת להוצאה לפועל ומתבררת שם . לעתים רשם ההוצאה לפועל ידרוש מסמכים והבהרות נוספות בשלב זה  בטרם יעבור ההליך לשלב הבא. יוער כי אם התברר לרשם ההוצאה לאחר הגשת הבקשה כי חובותיו של החייב עולים משמעותית על הסך 150,000 ש"ח רשאי הוא להורות על העברת הדיון בבקשה לבית המשפט באמצעות הממונה על הליכי חדלות פירעון.

שלב שני: ישיבה לגיבוש הסדר תשלומים ( בהליכי חדלות פירעון בהוצאה לפועל בלבד)

 

ככל ומדובר בהליך חדלות פירעון המתנהל בהוצאה לפועל,  רשם ההוצאה לפועל הדן בתיק , יורה על זימון ישיבה לצורך ניסיון לגבש הסדר תשלומים בין החייב לבין הנושים. המטרה שבקיום הישיבה הנה לבדוק אם ניתן להגיע למצב שבו החייב יסדיר את חובותיו באופן שיוסכם על הנושים ללא צורך בהליך חדלות פירעון מלא. ככל ומתגבש הסדר נושים שמאושר על ידי רשם ההוצאה לפועל  מתייתרים השלבים הבאים בהליך חדלות הפירעון , ועל החייב לעמוד בהסדר כי להיפטר  מהחובות .  ככל ולא מתגבש הסדר נושים,  יתן רשם ההוצאה לפועל צו לפתיחת הליכים.

שלב שלישי: מתן צו לפתיחת הליכים ותקופת הביניים 

 

עם מתן הצו לפתיחת הליכים מתחילה תקופת הביניים שבמהלכה מתרחשים תהליכים שונים. החייב זוכה להגנת עיכוב הליכים ולהקלות שונות כגון ביטול עיקול עו"ש ומשכורת . מוטלת על החייב חובת תשלומים והגשת דוחות דו חודשיים שוטפים לנאמן שמתמנה. הנושים המעוניינים להשתתף בהליך על מנת להיפרע מהחייב נדרשים להגיש תביעות חוב . כמו כן מתמנה נאמן ליישום הליכי חדלות הפירעון שתפקידו לבחון את נסיבות הסתבכות החייב בחובות , מצב נכסיו ומצבו הכלכלי השוטף , לבדוק את תביעות החוב , לכנס את נכסיו של החייב, ולגבש המלצות לצורך קביעת צו לשיקום כלכלי לחייב. בטווח זמן של כשנה שנה וחצי נקבע דיון בבקשה לחדלות פירעון .

שלב רביעי: צו לשיקום כלכלי

 

במסגרת הדיון שיתקיים צפוי בית המשפט לקבוע מתווה לסיום ההליך על ידי מתן צו לשיקום כלכלי. הצו לשיקום כלכלי יכול לכלול הפטר לאלתר לחייב או תכנית פירעון לחייב, ואם החייב צבר מחדלים בהליך והגיע מועד הדיון , מבלי שמחדלים אלו תוקנו,  בית המשפט יכול להורות על ביטול הליך חדלות הפירעון בעניינו של החייב .

להרחבת הידע הנוגע לשלבי הליך חדלות פירעון מוצע לקרוא את המאמר : שלבי הליך חדלות פירעון טיפוסי

 

הסדר נושים

 

חייב בפשיטת או בחדלות פירעון אינו חייב להיות פסיבי ולהמתין שבית המשפט יקבע כמה הוא צריך לשלם מתוך סך חובותיו ובאילו תנאים הסכום ישולם . במקום להמתין הוא רשאי הצעה להסדר נושים שפירושה פנייה לנושים בהצעה כספית , שככל ותתקבל ותאושר באסיפת נושים ועל ידי בית המשפט היא תחייב את כלל הנושים.  במצב זה, כל שיוותר לחייב שהצעתו להסדר נושים אושרה היא לפעול בהתאם להצעתו , ולאחר עמידתו בה הוא יפטר מיתרת החוב שלא שולמה . 

הצעה להסדר נושים יכולה להינתן במסגרת  הליך עצמאי  או יכולה להתבצע במסגרת  הליך פשיטת רגל או חדלות פירעון קיים.  להליך הסדר נושים יתרונות וחסרונות וכדאיותו תלויה בנסיבותיו של כל מקרה.

לקבלת מידע נוסף והרחבת הידע על הסדרי הנושים השונים לחץ על הקישור: הסדר חוב לפי סעיף 321 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי או הסדר נושים בהליך פשיטת רגל והתנאים להגשת בקשה להסדר נושים על ידי חייב או הסדר נושים לפי סעיף 33 לפקודת פשיטת הרגל או הסדר  נושים לפי סעיף 19א' לפקודת פשיטת הרגל.

שאלות ותשובות ומידע שימושי 

אם לאחר קריאת כל החומר שפורט לעיל עדיין נותרו שאלות פתוחות ללא תשובה מוצע כי תכנס לקישור שאלות ותשובות ותעיין בשאלות נפוצות הנוגעים לתחום פשיטת הרגל חדלות הפירעון והחובות .

אם לאחר קריאת החומר הנ"ל אתה זקוק למידע שימושי ותמציתי השימושי בעיקר לחייב המצוי בהליך פשיטת רגל או חדלות פירעון או זקוק לטופס רלוונטי כנס לקטגוריה מידע שימושי.

מובהר בזה כי המידע המצוי באתר זה אינו מהווה יעוץ משפטי בשום מובן ואינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי. כל מקרה שונה ממקרה אחר ועל מנת לקבל יעוץ משפטי בסוגיה כזו או אחרת יש לבחון את נסיבותיו הייחודיות של כל מקרה.

שאלות ותשובות אחרונות:

איך לגבות חוב מפושט רגל ?

גביית חוב מפושט רגל המצוי בהליך פשיטת רגל הליך פשיטת רגל הנו הליך פתוח וגלוי אשר מאפשר לכל נושה של פושט רגל להצטרף להליך במטרה

קרא עוד »

כמה משלמים בחדלות פירעון ?

צו התשלומים בהליך חדלות פירעון נקבע בתחילת הליך חדלות הפירעון במסגרת הצו לפתיחת הליכים. גובה התשלום החודשי נקבע על ידי הממונה על הליכי חדלות פירעון

קרא עוד »

הפטר בחדלות פירעון

הפטר מחובות בחדלות פירעון משמעותו כי החייב פטור מתשלום חובותיו. היתרון המרכזי עבור חייב המבקש לפתוח בהליך  חדלות פירעון הנו כי בהתקיימם של התנאים המתאימים

קרא עוד »

כמה משלמים בחדלות פירעון ?

צו התשלומים בהליך חדלות פירעון נקבע בתחילת הליך חדלות הפירעון במסגרת הצו לפתיחת הליכים. גובה התשלום החודשי נקבע על ידי הממונה על הליכי חדלות פירעון

קרא עוד »